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Desde EFPA España, la asociación de asesores y planificadores financieros, se ha publicado un decálogo con 10 lecciones que la crisis financiera ha dejado para los ahorradores e inversores. Seguro que tu puedes tener otras cuantas con las que complementar esta lista, y te animo a hacerlo en los comentarios, pero me parece muy interesante reproducir los 10 consejos, que puedes encontrar también en la web de EFPA.

Foto de p22earl http://www.flickr.com/photos/p22earl/

Aquí van las 10 lecciones:

1. Si no entiendo el producto, no lo compro. Hay que preguntar para conocer todos los detalles de dónde estamos invirtiendo nuestro dinero. Todos los productos tienen riesgos, si no los conoces, mejor no contratarlo.

2.    Valorar los riesgos antes de endeudarse. Por ejemplo, si queremos comprar un piso, no es recomendable pedir una hipoteca que represente más del 15% de nuestros ingresos. Las subidas de los tipos de interés pueden incrementar en un futuro el coste de nuestra deuda y que nos resulte mucho más difícil llegar a fin de mes.

3.    La vivienda, incluso en España, baja. Hubo un momento en que parecía que la vivienda nunca bajaría de precio, pero la realidad ha demostrado lo contrario.

4.    No hay que dejarse llevar por los productos de moda. A la hora de invertir tenemos que tener en cuenta nuestro plan financiero a largo plazo, no contratar el producto del momento que nos ofrece más rentabilidad.

5.    La crisis también puede ser una oportunidad. A veces hay que comprar cuando unos venden desesperadamente y vender cuando otros compran de manera eufórica.

6.    Mejor ser más hormiga y menos cigarra. Hay que encontrar el equilibrio entre el consumo de hoy y el consumo del futuro. Nuestro futuro depende de nosotros mismos.

7.    No es lo mismo riesgo que volatilidad. Quienes han invertido a largo plazo en los momentos de más volatilidad han tenido menor riesgo en sus inversiones que aquellos que lo han hecho a corto plazo.

8.    La diversificación funciona. Aunque en España haya crisis, invertir en otros países puede ser rentable.

9.    Invertir con la cabeza, no con el corazón. La mayoría de los inversores compró en la euforia en la parte más alta del ciclo y vendió en los días de pánico, sufriendo importantes minusvalías.

10.    Planificar es de sabios… y planificar nuestra vida financiera requiere conocimientos. Un asesor financiero cualificado y certificado nos ayudará a planificar nuestras finanzas personales.

¿Qué te parecen estos consejos? ¿Qué otros añadirías tú?

Este fin de semana, en el fragor de una tertulia junto al fuego de una chimenea, un familiar volvió a hacerme la pregunta que más he escuchado en los últimos meses: “Pero si el problema es que la gente no tiene dinero, ¿por qué el Gobierno no le da a la maquinita de hacer billetes y le da unos cuantos a cada uno?”.

Hasta ahora, siempre respondía con respuestas más o menos clásicas: que eso es como dividir una misma tarta (la riqueza nacional) en más pedacitos, y por lo tanto, cada uno vale menos; que al haber más dinero y valer cada billete menos, lo normal es que se acaben subiendo precios en una espiral inflacionista que eso acabe propiciando una subida bestial de tipos, etc, etc, etc… Sin embargo, estas respuestas ya no valen.

Casi todas las economías ya están dándole a la maquinita de hacer dinero y el caso más claro es EEUU, que ha decidido darlo gratis a quien lo quiera, bajando los tipos a entre el 0 y el 0,25 por ciento. En Europa vamos por ese camino también, aunque con tibieza, demostrando que los americanos tienen razón en llamarnos “vieja Europa”. Siempre a medio camino, ni frios ni calientes.

Volviendo al caso de la tertulia, le respondí a mi tío: “De hecho, eso ya se está haciendo. Ya se está regalando dinero. Pero se está demostrando que eso sólo no vale. Para que la gente vuelva a consumir y las empresas a invertir no sólo hace falta dinero, sino también confianza”. Y entonces tuve una idea que me gustaría saber cómo de ingenua consideráis. En mi opinión, necesitamos una campaña de comunicación bestial.

EEUU ya no tiene más armas monetarias y casi tampoco fiscales para llevar a cabo, pero todavía puede lanzarse a la calle. En mi opinión, los grandes líderes políticos y empresariales deben dejarse ver en las tiendas, en los supermercados, comprarse coches, anunciar que han adquirido una casa nueva y que están pensando comprar una para sus hijos porque los precios son una ganga.

Hacer como Fraga, cuando fue a bañarse a Palomares para demostrar que las playas no eran radioactivas. En

Los líderes de EEUU deben sumergirse en el océano del consumo y la inversión para demostrar que es una oportunidad y quitar miedos, como Fraga hizo con la playa de Palomares

realidad, los ciudadanos seguían inseguros, pero pensaban: “Si él lo hace, igual no es tan malo…” Ayer ví el peliculón El Intercambio y hay una escena que también me recordó esta idea de otro modo. Uno de los protagonistas venía a decir algo así: “Los niños no quieren subir al coche de un desconocido, pero me ven a mí que soy otro niño, y piensan que si hay otro niño en el coche quizá no sea tan malo, por lo que, aún temerosos, acaban subiendo” .

El Gobierno de EEUU también debe invertir más que nunca en tecnología y hacerlo ver; crear “granjas de talento” innovador; demostrar que estamos ante una oportunidad histórica de apoyar a nuevas generaciones de talento, de invertir en nuevos proyectos que borren de la memoria las truculencias financieras de los últimos años.

E incluso, un lema patriótico, de esos que tanto siente el pueblo estadounidense. Por ejemplo, ¿qué tal si los comercios regalan a cada ciudadano que compre más de 100 dólares un pin que diga “Yo compro por América”. Y si las empresas que inviertan determinada cantidad al año pueden colgar en su web una chapa que diga “Yo invierto por América”.

Quizá fue lo que se intentó con Warren Buffett hace un par de meses, con su famoso artículo “Buy American. I am”. pero no se trata de algo sólo financiero, tiene que ir por todos los estratos sociales y empresariales, una campaña a gran escala. La mejor arma contra la pérdida de valor es aumentar la autoestima. O dicho de otra forma, contra la deflación, “reflación moral”, no sólo monetaria.

En fin, quizá la idea sea demasiado naif, espero vuestras opiniones.