asesor financiero

“Asesoramiento en sucursal ¿Mito o realidad?” Este es la pregunta que Pau Monserrat se hacía en post que colgó el lunes en su blog de Futur Finances y también en Unience. En este último, en concreto, la pregunta ha generado un interesante debate con puntos de vista muy distintos entre los participantes, que os animo a consultar y también a participar.

Como contaba Pau, lo complicado en estos casos es que los intereses rara vez suelen estar alineados. La mayoría de entidades funcionan a golpe de producto de campaña y se ciñen a esos objetivos. Es decir, si desde arriba llega una orden de vender 2.000 millones de euros en preferentes o de colocar sin miramientos acciones de la cartera de participadas, pues se hace, aunque probablemente al cliente le vendría mejor otro producto muy distinto.

El director de sucursal o el empleado de la oficina, en estos casos, son comerciales de la entidad, en lugar de asesores financieros del inversor. Además, en estos casos, el asesoramiento muchas veces acaba donde termina la colocación del producto y no hay un asesoramiento continuo. Esto, por ejemplo, le supuso recientemente a Altae, el banco privado de Caja Madrid, una sentencia por la que tendrá que indemnizar a sus clientes.

El debate gira ahora mismo alrededor de tres puntos, que son los destacados por Pau:

• Los objetivos que tiene cada sucursal. ¿Es éste el mayor obstáculo para un mejor asesoramiento?
• La falta de tiempo y especialización. Es decir, que no se puede conocer todo.
• Tendencia a comercializar los propios productos de la entidad.

Mi opinión concreta la he dejado en el artículo del que os hablo, pero os la resumo aquí también. Efectivamente, los objetivos me parecen el mayor problema para un mejor asesoramiento. Cuando parte de su salario va ligado a lo que vendes y no a la satisfacción de las necesidades del ciente, lamentablemente el ser humano tiende a elegir vender más.

¿Solución? Como publicar cuáles son los criterios del salario variable podría parecer demasiado, lo ideal sería que la mayor parte del variable fuese ligado al cumplimiento de los objetivos financieros del cliente. Claro, que esto sólo se podría medir a largo plazo.

Sobre la falta de tiempo y especialización, siendo cierto, hay que tener en cuenta y valorar a aquellos asesores financieros que cada año dedican tiempo a seguir formándose. Por ejemplo, EFPA, la asociación de asesores y planificadores financieros, emite una certificación si el asesor aprueba un examen y sólo la puede renovar cada año si cumple con un número mínimo de horas de formación. Os recuerdo que Unience es la red social oficial de EFPA Congress y que también estamos colaborando en su blog.

Sobre la tendencia a comercializar productos propios, tengo la misma sensación que con el primer punto. Si los objetivos variables en las sucursales fuesen más ligados a la evolución de las cuentas del cliente que a las de la entidad, por lo menos estaríamos en una posición mucho más sana para dar cabida a un mejor asesoramiento, con una oferta de productos global.

Como he dicho en el post, estoy convencido de que en las sucursales hay grandes posibilidades de mejorar el asesoramiento financiero. Pero para ello problablemente será necesario que dé un paso adelante el asesor y sea más contundente en la aplicación de su deontología profesional. Es lo mismo que sucede en los periódicos. Los periodistas siempre vamos a tener tentaciones y presiones de dejarnos llevar por determinados intereses publicitarios, pero los buenos periodistas se preocupan de servir los intereses del lector, no los de los anunciantes.

Hola, hoy tenemos el placer de anunciar este acuerdo que creemos que va a ser muy positivo tanto para EFPA España, Asociación de profesionales del asesoramiento y la planificación financiera, como para Unience, la comunidad de inversores reales. Os pego a continuación el texto de la nota de prensa con el anuncio (Si pincháis aquí podéis verla en Slideshare). También os animo a visitar el blog de EFPA Congress, donde se anuncia también que este congreso aprovechará al máximo las posibilidades que ofrece la web 2.0.

Unience, la comunidad de inversores reales, ha llegado a un acuerdo con €FPA España, la Asociación de profesionales del asesoramiento y la planificación financiera, para ser la red social oficial de EFPA Congress, el gran evento del asesoramiento financiero. Así, la cita se vivirá desde ya mismo en Internet y servirá a los asesores para preparar mejor este congreso, que se celebrará los días 19 y 20 de noviembre en el Hotel NH Eurobuilding de Madrid.

Gracias al acuerdo, los interesados en el congreso podrán entrar en contacto con otros asociados a través del grupo €FPA España creado en Unience, debatir los temas que se tratarán en las ponencias de EFPA Congress 2009, compartir inquietudes y ganar reputación dentro de esta red social especializada en finanzas.

Unience también servirá para acercar este congreso a los inversores particulares, ya que los más de 3.200 usuarios de la red social podrán consultar la actividad en torno a este grupo, unirse si les parece interesante y participar en las conversaciones que los miembros de EFPA España planteen.

Además, Unience gestionará el blog en el que los asociados de €FPA e inversores en general pueden seguir la actualidad y los temas que se tratarán en el congreso, junto con entrevistas de los ponentes. Y donde también se podrá encontrar información útil como el programa, la misión y objetivos además de una aplicación para realizar la inscripción al congreso a través del propio blog.

Unience también colaborará en la presencia de EFPA Congress a través de las otras redes sociales y herramientas 2.0. Por ejemplo, aportando contenido al Twitter de €FPA, donde se contarán las novedades y se enlazará a todos los artículos o contenidos interesantes que se vayan realizando sobre el congreso. Lo mismo sucederá con los grupos de EFPA en Facebook y en Linkedin.

€FPA Congress reunirá a un gran número de profesionales para profundizar sobre la profesionalización del asesoramiento financiero. Ponentes de reconocido prestigio abordarán durante dos días aspectos tan relevantes como la situación actual y las perspectivas del asesor financiero en España, cómo recuperar la confianza del cliente o la relación con las gestoras extranjeras y las plataformas de distribución.

Unience, la red social para invertir mejor y compartir información financiera, cuenta con más de 3.200 usuarios, de los que el 10 por ciento ha agregado sus carteras reales y el 1 por ciento comparte esa información con otros usuarios. La red social, que busca aplicar a las finanzas los conceptos de innovación colectiva y colaboración masiva, se lanzó el pasado 25 de junio.

Para más información

Vicente Varó, Community Manager de Unience

Si este jueves 11 de junio a las 16:30 estás por Valencia y te interesa el mundo de las finanzas, te aconsejo que te pases por el Aula Cam, La Llotjeta, en la Plaza del Mercado 4. Allí voy a participar como ponente en la segunda edición de Café I Diners, una interesante iniciativa que busca mostrar las posibilidades que ofrece la web participativa a negocios tradicionales. Y, especialmente, en los relacionados con el sector financiero.

Cartel del Café i Diners

Compartiré la ponencia con Carlos Albo, de Exponent Consultores y uno de los organizadores de Café i Diners, y Miguel Arias, community manager de Rankia. La temática propuesta es “El asesor financiero y la mediación de seguros, oportunidades de innovación y diversificacion del negocio”. En lo que intentaré centrarme yo es en explicar el mundo de posibilidades que se abre ante un asesor financiero con servicios como Unience.

En fin, a mí además me encantaría charlar un rato con quienes seguís este blog y esta red social mientras tomamos un café al terminar las ponencias. Si estás en Valencia y te piensas acercar, la organización agradece que se confirme asistencia. Si dejas un comentario bajo estas líneas o me mandas un email a (vicente.varo(arroba)unience.com, yo se lo transmito. Gracias.

Quienes me conocen saben que soy ‘un poquito’ culé, y quizá eso nuble en parte el juicio, pero dándole vueltas a la eliminación del Real Madrid ayer, me he dado cuenta de que hay varias similitudes en lo que le está pasando al club de Chamartín y una gestión de carteras deficientes. Voy a explicarme con varias comparaciones (aunque sean odiosas).

- Falta de planificación. Esta quizá sea la más evidente. En tiempos de Florentino Pérez, el Madrid tenía unos objetivos claros: un equipo de galácticos, una nueva ciudad deportiva… Ahora da la impresión de que manda la improvisación, de intentar ganar algo cada año y a ver qué pasa el siguiente. En el mundo de la gestión de las inversiones, ocurre algo parecido cuando no se tiene un proyecto de inversión, cuando cada operativa no está integrada en un plan de acción conjunto, con unos plazos establecidos.

- Exceso de autoconfianza provocado por éxitos puntuales. Al ganar la Liga los últimos dos años, el Real Madrid se ha mirado al ombligo. Esos éxitos de corto plazo han generado cierto conformismo, una autoestima engañosa que ha perjudicado la toma de decisiones racionales. En el mundo de las inversiones,  cuando un ahorrador acierta con varios valores que ha comprado en bolsa, puede pensar que él es muy bueno, que eso de la planificación financiera no es tan importante, que por sí sólo se basta… Hasta que llegan los desplomes y se ve que sin un mapa, sin un plan de acción, está totalmente perdido.

- Todos los huevos en la misma cesta o no diversificar. Este verano el Real Madrid jugó toda su estrategia de mejora de plantilla a una sola carta: la contratación de Cristiano Ronaldo. Y ni siquiera dibujo un plan B. Al fallar la operación, no sólo no mejoró el equipo, sino que la empeoró al provocar de rebote la salida de uno de sus mejores jugadores: Robinho. En bolsa, jugársela sólo a uno o dos chicharros, o a uno o dos mercados, implica el riesgo de que, si nos equivocamos, el resultado sea nefasto.

-Mala elección del asesor. Podríamos decir que Pedja Mijatovic, como secretario técnico, se asemeja al papel de un asesor financiero para un inversor privado. Tiene que proponerle buenos fichajes (valores o fondos en nuestro caso), conseguir una plantilla completa (diversificar bien), lograr una armonía dentro del equipo (que no haya valores que suman demasiado riesgo) y sintonizar con los valores del club (que el asesor entienda bien al inversor).

En fin, se trata sólo de un acercamiento entre dos mundos, el de los mercados y el fútbol que, desde mi punto de vista, tienen muchos puntos de encuentro y que explicaré más adelante en otro post. Un abrazo

¿Hacen caso las grandes empresas a las consultas por Internet de los pequeños accionistas? Pues parece que no, según las conclusiones de un artículo publicado este sábado en Expansión. El reportaje muestra varias realidades difíciles de aceptar en pleno 2008, y sobre todo con una crisis como la actual de por medio, en la que los inversores están más ávidos de información y aclaraciones que nunca.

Los autores han hecho la prueba del algodón a través un “mystery shopper” (hacerse pasar por un cliente para evaluar la calidad de un servicio o producto). En este caso, los periodistas se  ‘disfrazaron’ de una pequeña ahorradora que envía un email a las 35 empresas del Ibex con varias preguntas, como si es un buen momento para invertir en la empresa, su política de dividendo o la composición de su núcleo duro.

¿Y cuál es el resultado? Resumo las conclusiones que más han llamado mi atención.

- Ninguna empresa responde antes de 13 horas.
- Nueve empresas NO responden (desconozco el tiempo de espera porque el artículo no ofrece estos datos, aunque imagino que cerca de dos semanas, ya que dicen que BME ha tardado 10 días o 11 -en el gráfico dice una cosa y en el texto otra- en responder).
- Entre las que NO responden están algunas de las principales empresas, como Telefónica, Endesa o Iberdrola.
- Entre las que NO responden también se encuentran cuatro de los seis bancos que cotizan en el índice. Y entre ellos, BBVA y Banesto, dos de las entidades que en teoría más esfuerzos están haciendo en el mundo de la banca 2.0. Pero claro, además de poner en marcha comunidades y grandes proyectos, tienes que responder a los email de tus accionistas. Si no, parece sólo marketing. Esto confirma la teoría que expuse en este post.
- Al parecer, sólo Repsol aconseja recurrir a un asesor financiero ante la pregunta de si es buen momento para comprar títulos de la empresa. Y entre quienes responden a esa pregunta muchas empresas dejan caer, aunque no afirman, una respuesta positiva, algo que al parecer no está permitido (yo lo desconocía)
- Y, por último, en Técnicas Reunidas no deben tener Blackberry ni Iphone ni ordenadores portátiles con conexión a Internet, ya que, según el artículo, la respuesta que dieron fue que “el responsable está de viaje”.

En fin, una realidad muy triste para quien a la hora de invertir busca información a través de Internet, que yo creo que deben ser la mayoría de inversores. Me gustaría saber si alguna empresa intentó generar interactividad con el ahorrador, si le pidió más información para ayudarle mejor, algo que no viene claro en el artículo. En fin, enviaremos un email a los autores del artículo para ver si ellos responden a nuestras dudas y nos cuentan algo más que no haya cabido en la página.

Leo un análsis de Daniel Badía en Expansión que se titula “El asesor financiero tiene la culpa”. No es su opinión, sino la conclusión que saca de una encuesta de Barclays Wealth Insigths entre grandes fortunas, que dice que casi un tercio de estos inversores a nivel mundial cambiaría de asesor en momentos de “elevada volatilidad”. En España, la cifra se eleva hasta el 37 por ciento. (He buscado el link en la web, pero no lo encuentro).

Ahora bien, echo en falta otro dato: el motivo del cambio. ¿Por qué se hace? ¿Acaso porque los resultados han sido mucho peor de lo esperado? ¿Quizá porque los consejos del asesor han sido los que han fallado? ¿A lo mejor porque el ahorrador se ha sentido olvidado porque su consejero no le llamaba ni le tranquilizaba cuando su cartera no dejaba de caer? ¿Por puro desencanto del inversor?

Y estas preguntas nos llevan a otras que al menos a mí, como Community Manager de Unience, la comunidad de inversores reales, me parecen claves. Cuando eliges un asesor financiero, ¿en qué te fijas? ¿Comparas lo que te ofrecen unos y otros o te quedas con la primera propuesta? ¿Prestas atención a la planificación financiera de acuerdo con unos objetivos o sólo piensas en aumentar tu patrimonio? ¿Preguntas a tus conocidos quién les asesora y si están contentos o tomas la decisión por tu cuenta? Si haces esto último, ¿también lo haces cuando vas a comprar un ordenador, un electrodoméstico o un teléfono móvil?

Y desde el otro lado, si eres un asesor financiero ¿cómo afrontas estas cuestiones? ¿Te preocupas de verdad por el inversor cuando las carteras están en negativo? ¿Le llamas y le explicas los motivos por los que su cartera está en negativo? ¿O sigues la táctica del avestruz y escondes la cabeza para evitar que el cliente te eche en cara lo mucho que cae su cartera? ¿Respetas el horizonte y el plan financiero que habían acordado con el cliente o te curas en salud diciéndoles que se salgan de bolsa y se metan en un depósito?

Yo tengo mis propias opiniones, y casi todas se deducen por el tono con que planteo las preguntas, pero antes de darlas, me gustaría conocer las vuestras, que seguro serán mucho más interesantes. Os pido vuestra participación para hacer esto mucho más rico, estéis en el eslabón del mundo financiero en el que estéis, para poder entre todos sacar conclusiones sobre este tema tan importante sobre la industria del ahorro.