Leo un análsis de Daniel Badía en Expansión que se titula “El asesor financiero tiene la culpa”. No es su opinión, sino la conclusión que saca de una encuesta de Barclays Wealth Insigths entre grandes fortunas, que dice que casi un tercio de estos inversores a nivel mundial cambiaría de asesor en momentos de “elevada volatilidad”. En España, la cifra se eleva hasta el 37 por ciento. (He buscado el link en la web, pero no lo encuentro).
Ahora bien, echo en falta otro dato: el motivo del cambio. ¿Por qué se hace? ¿Acaso porque los resultados han sido mucho peor de lo esperado? ¿Quizá porque los consejos del asesor han sido los que han fallado? ¿A lo mejor porque el ahorrador se ha sentido olvidado porque su consejero no le llamaba ni le tranquilizaba cuando su cartera no dejaba de caer? ¿Por puro desencanto del inversor?
Y estas preguntas nos llevan a otras que al menos a mí, como Community Manager de Unience, la comunidad de inversores reales, me parecen claves. Cuando eliges un asesor financiero, ¿en qué te fijas? ¿Comparas lo que te ofrecen unos y otros o te quedas con la primera propuesta? ¿Prestas atención a la planificación financiera de acuerdo con unos objetivos o sólo piensas en aumentar tu patrimonio? ¿Preguntas a tus conocidos quién les asesora y si están contentos o tomas la decisión por tu cuenta? Si haces esto último, ¿también lo haces cuando vas a comprar un ordenador, un electrodoméstico o un teléfono móvil?
Y desde el otro lado, si eres un asesor financiero ¿cómo afrontas estas cuestiones? ¿Te preocupas de verdad por el inversor cuando las carteras están en negativo? ¿Le llamas y le explicas los motivos por los que su cartera está en negativo? ¿O sigues la táctica del avestruz y escondes la cabeza para evitar que el cliente te eche en cara lo mucho que cae su cartera? ¿Respetas el horizonte y el plan financiero que habían acordado con el cliente o te curas en salud diciéndoles que se salgan de bolsa y se metan en un depósito?
Yo tengo mis propias opiniones, y casi todas se deducen por el tono con que planteo las preguntas, pero antes de darlas, me gustaría conocer las vuestras, que seguro serán mucho más interesantes. Os pido vuestra participación para hacer esto mucho más rico, estéis en el eslabón del mundo financiero en el que estéis, para poder entre todos sacar conclusiones sobre este tema tan importante sobre la industria del ahorro.
Tags: ahorrador, asesor financiero, carteras, consejero, inversor, patrimonio
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4-Sep-2008 at 10:51
Ignacio Albizuri
En muchos de los casos de la asesoría financiera no se da esa asesoría financiera porque las políticas de la mayoría de los bancos es meter el perfil del cliente en cualquiera de los softwares disponibles de carteras de los bancos ( conozco el de DB y el de BBVA) y sale una cartera en base a un perfil sin que el asesor financiero ( hablo para carteras de Private banking y no de wealth management) tenga que que romperse el coco en ajustar riesgos y prefrencias en la mayoría de los casos. Las carteras de los clientes pequeños en los bancos lo que hacen es dar peso a las opiniones que hacen los bancos de si……. el BRIC es bueno si los emergentes mejores etc etc. El acceso a la información pura de dónde iniverten ellos sus productos eso ya es otro cantar. El gestor no se elije sino que se asigna en la mayoría de los casos y en mi opinión deberían dar un track record de sus carteras.
En relación a la pregunta de si a los gestores de carteras de banca privada les preocupa sus carteras es como decir si te molesta que te llame la gente para gritarte y pedirte explicaciones por cada uno de sus euros y por otro lado a tu jefe diciendo lo mismo e incluyendo palabras como el AuM de final de año.
Si los asesores financieros de la pequeña banca tuvieran comisiones de exito por carteras ya iría su corazon en el cálculo de las carteras de los clientes y no dejaría que una maquina( yo trabaje con con la del Deutsch Bank) ajuste los fondos como si fuera impersonal y pondría estudio e implicacion personal.
16-Sep-2008 at 22:24
Angel Bonet
Desde que empeze a trabajar con la banca privada ,BANIF ,no he dejado de perder dinero ,asesoramientos erroneos en funcion de mi perfil ,productos que no eran como los pintaban ,imposibilidad de colocar stop losess sobre valores ,etc.
Ha sido una decepcion y engaño tan grande que varios inversores nos hemos visto obligados a colocar una demanda “caso Atrium Meinl” añadida pq a mi asesor parecia que todo le daba igual y no me informaba de nada
Luego me entero que se va de banif y le hacen director comercial de OTRA BANCA PRIVADA vaya premio ,pobrecitos a los que les asesore.
No me fio mas
5-Oct-2009 at 2:18
Juan
Hola, mi nombre es Juan Puig, y me gustaría decir que mi asesor financiero es buenisimo. Me aporta rentabilidad cuando los mercados financieros “funcionan” y protege mis inversiones en momentos de “crack” bursátil. Es un chico joven de Barcelona muy bueno, y trabaja como asesor financiero independiente. Para los que les puedaa interesar, os dejo su web: http://www.rblmarkets.com
Saludos