Últimamente, cuando charlo sobre inversiones con amigos o familiares, siempre se cuela por algún rincón de la conversación el debate sobre el asesor financiero. Y no suelen ser discusiones sobre la tipología ni similares, sino directamente sobre si conviene tener uno o no. Pues bien, ayer viendo el partido de tenis de Nadal y Federer se me ocurrieron algunas ideas al respecto que me gustaría compartir.
- Un buen asesor ayuda, y mucho
Viendo cualquier día a Nadal y Federer uno podría pensar: “Si son dos de los mejores tenistas de la historia, ¿quién va a saber más de ellos?” Sin embargo, Rafa suele mencionar a su entrenador, que en este caso también es su tío, como clave en sus victorias. Todo lo contrario en el caso de Federer. Desde hace unos cuantos años no tiene un entrenador fijo. Cuando todo iba bien, sintió que no necesitaba esa ayuda. Sin embargo, ahora que tiene un problema serio con Nadal, se ve a todas luces que la precisa.
- Por mucho que sepas, viene bien una segunda opinión
Nadal afirmó ayer que le ayudó muchísimo que antes de la final su tio le dijo que se concentrara al máximo en cada punto y que peleara hasta que el físico aguantase. No hace falta saber mucho de tenis para dar este consejo. Es una obviedad. Eso me llevó a pensar en que muchas veces el asesor simplemente debe darte esa visión, recordarte los objetivos de rentabilidad que te fijaste, recordarte que tu perfil de riesgo lo hiciste para no tolerar determinados productos, por mucho que te atraigan ahora y viceversa, etc. En realidad, todo eso tu ya lo sabes, pero si no tienes alguien que te lo recuerda, te acaba pasando como a Federer.
- Ayuda a la humildad, que viene bien para evitar errores
Tener un asesor implica caer en la cuenta de que por ti mismo no puedes saberlo todo. O dicho de otro modo, de manera implícita te ayuda a ser humilde, a saber que puedes errar, que puedes aprender de los demás, a no creerte infalible. Y ya sabemos lo importante que resulta esto en el mundo de la inversión, donde cada uno tenemos dentro la idea de que si acertamos somos buenísimos y si fallamos la culpa es de cualquier excusa que nos pase por delante. Federer ha ganado más títulos sin entrenador que con él, pero cuando todo iba bien. En los momentos difíciles, sufre más.
- La confianza debe ser total, selecciona bien
En el caso de Nadal, la confianza en su entrenador es total. O por lo menos eso parece. Si desconfiara, lo mismo que ahora le ayuda le entorpecería. Y probablemente no le valdría cualquier otro. Por eso, a la hora de seleccionar un asesor es vital seleccionar bien el tuyo, para que haya una confianza absoluta. Y si ésta no aparece, mejor poner fin a la relación contractual. ¿Por qué cuando elegimos una televisión o un ordenador nos informamos hasta el último detalle y cuando pensamos en nuestros ahorros (que es lo que nos llevará a poder comprarnos las mejores televisiones) aceptamos al primero que pasa o nos llama?
- Si los resultados empiezan a ir mal, no te precipites
En mayo de 2007 Roger Federer rompió con el que durante los últimos dos años y medio había sido su entrenador, el australiano Tony Roche, al que fichó sobre todo para ganar a Nadal en Roland Garros. Al parecer, la causa habían sido las derrotas que había sufrido en un par de torneos antes de París. Durante el periodo que estuvo con Roche (aunque sólo le ayudaba unos meses al año), Federer ganó seis Grand Slam. Curiosamente, ese 2007 Federer sí inquietó un poco a Nadal en París, pero al año siguiente, el pasado, se llevó una soberana paliza. Había contratado temporalmente a José Higueras como asesor, pero sin continuidad no hay confianza, y eso genera un circulo vicioso.
En fin, según voy escribiendo se me van ocurriendo nuevas ideas, pero no quiero hacer un post excesivamente largo. ¿Alguna idea, comentario o sugerencia?
Tags: asesores financieros, consejo, inversión, segunda opinión
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5-Feb-2009 at 22:22
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2-Feb-2009 at 19:22
Gerard Domínguez
El problema que nos encontramos los asesores financieros es que no se nos reconoce.
Los directores y apoderados de las oficinas de las entidades financieras hacen de asesores financieros, y los clientes de esa entidades se los creen si tener en cuenta que quien paga a ese asesor es la propia entidad financiera no el cliente.
Nuestro papel es de difícil reconocimiento porque es complicado ser totalmente independiente si el cliente no entiende tu postura y apuesta por ello.
Tenemos un gran camino por recorrer y estamos todavía calentando para empezar a caminar.
Gerard Domínguez Martí
Miembro EFPA 2699
3-Feb-2009 at 7:56
Zegi
Coincido plenamente.
La clave es simple, somos humanos. En nuestras decisiones, sobre todo a corto plazo, no sólo influye el conocimiento, si no las emociones y sentimientos.
Tanto a un tenista de élite, como a un experto en finanzas (como para cualquier especialista en una actividad que no sea mecánica), al tomar decisiones a c/p puede dejarse llevar por sus sentimientos, y no tomar las mismas decisiones que tomaría a largo plazo. A l/p influyen menos los sentimientos (basados en sucesos recientes) y nos basamos en nuestros “conocimientos”.
Apoyar nuestras tomas de decisiones en otras personas, no sólo nos ayuda el hecho de poder ser corregidos, si no que nos obliga a razonar nuestras ideas.
Además yo creo que siempre ven más cuatro ojos que dos. No creo que nadie sea autosuficiente. Incluso el mejor asesor financiero (actualmente en paradero desconocido), sacará un mayor rendimiento si no trabaja sólo, y apoya sus decisiones en un grupo.
Otro tema clave es la confianza hacia nuestros asesores. Pero es como todo, hay que saber bien en quién o qué nos apoyamos.
Un saludo Vicente,
Zegi
3-Feb-2009 at 13:47
Peatón
El valor que se le tiene que reconocer es el de la confianza Si no confías no sirve No quita el escepticismo propio de cada uno. (Tampoco sirve la confianza ciega…)
De hecho uno de mis objetivos de esta comunidad es aprender de ellos. Quienes són , que y donde trabajan, estrategias frente al mercado, su gestión de riesgos…
Quien quiera aportar información que no se corte, Le espero.
GRACIAS
3-Feb-2009 at 19:11
Vicente Varó
Gerard, estoy contigo. El asesor financiero profesional necesita más reconocimientos. Pero creo que empieza a haber mejoras en este sentido. Soy optimista (espero que no iluso) al respecto.
Zegi y Peatón, el tema de la confianza me parece una de las claves de este asunto. Y, sobre todo, la más difícil de conseguir. Necesitas que el otro asesor te demuestre un buen track record de asesor, por ejemplo, y esto de momento está complicado. Aunque las nuevas herramientas ayudarán. Yo hablo por nosotros, por Unience, buena parte de los desarrollos que estamos pensando van por esa vía.
3-Feb-2009 at 22:41
Gurús Mundi
Una buena prueba del algodón es saber de quién cobra el asesor y en función de qué. Además está la competencia y el acierto de cada uno, pero si lo primero falla, sus intereses ya no coincidirán con los del inversor. Después podríamos entrar a valorar si se trata de un gestor de un determinado fondo con su benchmark específico o si se trata de un gestor de cartera que debe conocer exhaustivamente las circunstancias de sus clientes. Sobre estos segundos gestores hablamos en este artículo:
La insoportable levedad del gestor
Salud y €.
4-Feb-2009 at 19:04
Gerard Domínguez
Creo que las EAFI’s són la solución. Debería existir una EAFI que diese cobertura legal a los muchos asesores financieros. Eso haría que los Asesores pudiéramos ser independientes, es decir cobrar de nuestro cliente, pero con unos costes razonables.
Si un Asesor debe convertirse en EAFI necesita unos volúmenes muy grandes para poder asumir los costes legales que implica una EAFI.
El Asesor debería estar asociado de alguna manera a la EAFI, pagando una cuota y la EAFI debería dar cobertura y asesoría legal a muchos asesores.
Esta EAFI debería también llegar a acuerdos con disitintas entidades para comercializar productos.
Ese debe ser el camino.
Saludos,
Gerard
4-Feb-2009 at 20:21
Gerard Domínguez
¿Sabe alguien si es posible crear esta sociedad que de cobertura legal a los Asesores Financieros?
Una sociedad que diese la estructura necesaria tanto legal como organizativa a los asesores independientes.
Una entidad que negociase con las entidades financieras la comercialización de sus productos.
Que también proporcionase una plataforma informàtica para el control de productos, servicios y clientes.
Y que todo esto se cubriera con algún tipo de quota fija o variable.
La verdad es que no tengo ni idea de si esto existe, o puede existir, pero sería la solución para un colectivo muy disperso y hetereogéneo.
ANAF creía que iba por ese camino, pero la verdad es que por ahora no me lo parece.
Si alguien conoce algo con esas características, por favor que me lo diga.
Muchas gracias,
Gerard Domínguez Martí
5-Feb-2009 at 21:56
Vicente Varó
Gerard, yo creo que la red puede ser un gran medio para conseguir esos fines de los que hablas. Y nosotros en Unience pretendemos ser una herramienta para que los asesores os pongáis en contacto, podáis compartir conocimientos, demostrar a potenciales clientes vuestros conocimientos sobre el asesoramiento, tanto con palabras como con hechos, y podáis gestionar mejor las carteras de vuestros clientes actuales.
6-Feb-2009 at 19:45
Gerard Domínguez
Vicente el problema es que para estar cubiertos legalmente debes de asesorar a través de una EAFI y los costes organizativos y legales son muy altos para la immensa mayoria de asesores actuales.